Dostanu hypotéku, když nemám nic naspořeno?

Tohle je asi nejčastější otázka, kterou od svým klientů dostávám. Pokud jste si chtěli začít spořit už dávno, ale vždy do toho přišlo něco jiného, „důležitého“ (nový typ mobilu, úžasná kabelka v trendy barvě letošního roku; každý si jistě dosadí sám…), tohle je článek pro vás.

Prostě na spoření ještě nedošlo. A přitom ON se zrovna teď objevil. MUST HAVE byt nebo dům, po kterém strašně toužíte, je na super místě, ideálně velký, za dobrou cenu. Nemyslíte na nic jiného, než že si moc přejete ho koupit. Ale úspory nikde.

Co teď?

Oficiální stanoviska bank jsou taková, že nabízejí hypotéky maximálně na 90 % z kupní ceny, ideálně 80 % – tam jsou nejlepší úrokové sazby. Tímto totiž banky dodržují nařízení ČNB, která pro úvěr na bydlení tento strop stanovila. Na 90% hypotéky navíc mají nastaveny limity, tj. kolik jich mohou za určité období maximálně poskytnout.

Nebojte, není to neřešitelná situace. Zbývajících 10 % nebo 20 % si za určité situace můžete půjčit druhým úvěrem, nejčastěji od stavební spořitelny.

V praxi se totiž banky dělí na dva tábory. Jedny pravidla ČNB dodržují naprosto striktně a klient bez úspor u nich neuspěje. Druhé jsou statečnější a dokáží přimhouřit oko a financování takové koupě akceptovat. Stačí, když onen druhý úvěr je od jiné finanční instituce.

Stejně se k poskytování těchto úvěrů na doplnění chybějící části kupní ceny staví i stavební spořitelny. Část to s odkazem na pravidla ČNB odmítá, část v pohodě peníze půjčí.

Stačí tedy vědět, jaké finanční instituce oslovit. A v tom mám za dobu své praxe bohaté zkušenosti. V podstatě každý třetí klient se mnou totiž tuto situaci řeší.

Já sama, když jsme v roce 2008 kupovali náš první byt, jsem musela tuto cestu použít. Vybraná banka nám prostě v průběhu schvalování hypotéky oznámila, že nám maximálně půjčí částku nižší, než byla kupní cena. Řešením byl i tehdy menší úvěr od stavební spořitelny.

Pokud se zatím po bytě ani domě ke koupi nerozhlížíte, stejně je čas začít spořit. Přesněji nikdy není pozdě začít a jak se říká, lepší dříve než-li později! Proto neváhejte a podívejte se zde na užitečné informace o stavebním spoření.

Ano, i bez úspor existuje šance, že koupi zvládnete zafinancova. Ale musíte počítat s tím, že to bude náročnější proces. Bez zkušeného makléře vás bude jistě stát spoustu nervů. Musíte mít na dva úvěry dostatečně vysoké příjmy a pečlivě sladit všechny kroky v obou institucích.

Dovolte, abych byla vaším průvodcem já a pomohla vám s vyřízením hypotéky přesně vám na míru.